2025년 생명보험설계사 자격증 시험 기출문제 51~60번 | 연금보험 종류

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2025년 생명보험설계사 시험 기출문제 중 51번부터 60번까지의 문제와 정답, 상세 해설을 정리했습니다. 시험 준비는 물론, 복잡한 보험 용어를 쉽게 이해하고 싶은 분들께 도움이 되시길 바랍니다.

생명보험설계사 시험 기출문제 (2025)

51번 문제) 저해지 환급형 종신보험

계약자 입장에서 기존 종신보험에 비해 중도 해지 시 해약환급금1을 적게 수령하지만, 일반 종신보험에 비해 보험료가 상대적으로 더 저렴한 보험은 무엇인가요?

  • 1. 저해지 환급형 종신보험
    1. 변액 종신보험
    1. 유니버셜 종신보험
    1. 저해지 환급형 종신보험

정답: 1번

기본 해설 저해지 환급형2 종신보험은 중도 해지 시 환급금이 적은 대신, 보험료가 일반 종신보험보다 저렴한 특징이 있습니다.

쉬운 해설 이 보험은 ‘돈을 중간에 찾으면 적게 돌려줄게, 대신 보험료를 싸게 해줄게’라는 약속이라고 생각하시면 쉬워요. 만약 끝까지 보험을 유지할 계획이라면 보험료 부담을 줄일 수 있는 좋은 상품입니다.

52번 문제) 변액보험과 일반보험의 차이점

변액보험과 일반보험의 특징에 대한 설명 중 틀린 것을 고르시오.

    1. 변액보험은 특약과 최저 보증금에 한하여 예금자 보호법이 적용됩니다.
    1. 모든 일반보험의 투자 위험은 보험회사가 부담합니다.
  • 3. 모든 일반보험은 가입 시점에 보험금이 확정됩니다.
    1. 변액보험의 보험금은 가입 시점에 그 금액을 정확하게 예측할 수 없습니다.

정답: 3번

기본 해설 유니버셜 보험3과 같은 일부 일반보험은 공시이율에 따라 보험금이 변동될 수 있으므로, 모든 일반보험의 보험금이 가입 시점에 확정되는 것은 아닙니다.

쉬운 해설 대부분의 일반보험은 가입할 때 받는 금액이 정해져 있지만, 공시이율4에 따라 금액이 바뀌는 상품도 있어요. 마치 은행의 변동금리 예금처럼 이율이 오르거나 내리면 보험금도 달라질 수 있습니다. 그래서 ‘모든’ 일반보험의 보험금이 확정된다는 설명은 틀린 것입니다.

53번 문제) 장애인 보험 가입

장애인 보험 가입에 적절한 운용 사례로 틀린 것을 고르시오.

    1. 사업 비율을 우대 적용했기 때문에 보험료가 저렴합니다.
    1. 장애인 전용 보장성 보험에 가입합니다.
  • 3. 위험률을 우대 적용했기 때문에 보험료가 더 저렴합니다.
    1. 장애인을 수익자로 지정하여 증여세 비과세 혜택을 받습니다.

정답: 3번

기본 해설 장애인 보장성 보험의 보험료가 저렴한 이유는 위험률이 낮아서가 아니라, 국가 지원 사업의 일환으로 사업 비율을 우대 적용하기 때문입니다.

쉬운 해설 장애인 보험은 국가의 정책적 지원을 받는 상품입니다. 보험료 중 사업비를 적게 받도록 정부가 허용해 주었기 때문에 보험료가 저렴한 것이지, 장애인의 위험률이 낮아서 저렴한 것은 아닙니다.

54번 문제) 장애인 관련 세제 혜택

다음 표에 가와 나에 들어갈 숫자의 합계로 맞는 것을 고르시오.

장애인을 수익자로 하는 보험 계약의 보험금은 연 4000만원 까지 증여세를 비과세5 받을 수 있고, 장애인을 피보험자 또는 수익자로 하는 장애인 전용 보장성 보험에 가입한 경우에는 일반 보장성 보험의 보험료 세액 공제6와 별도로 연 연 100만원 까지 세액 공제가 가능합니다.

기본 해설 장애인을 수익자로 하는 보험금은 연 4,000만 원까지 증여세가 비과세되며, 장애인 전용 보장성 보험은 연 100만 원까지 추가 세액 공제가 가능합니다. 두 금액의 합은 4,100만 원입니다.

쉬운 해설 장애인분들을 위한 세금 혜택은 두 가지가 있어요. 첫째, 보험금으로 돈을 받을 때 1년에 4,000만 원까지는 증여세를 내지 않아요. 둘째, 보험료를 낼 때 일반 보장성 보험과 별도로 100만 원까지 소득에서 빼줘서 세금을 덜 내게 해줍니다. 이 두 금액을 합한 것이 4,100만 원입니다.

55번 문제) 연금보험의 종류

연금보험에 대한 설명으로 틀린 것은?

    1. 종신연금형은 피보험자의 생존 기간 동안 평생 지급됩니다.
    1. 대부분의 연금보험의 보험 기간은 위험 보장 기간과 연금 지급 기간으로 구분됩니다.
  • 3. 확정연금형은 피보험자의 생존 기간에 적립금의 이자만 지급하는 방법입니다.
    1. 위험 보장 기간에 사망 시 계약자 적립금 또는 사망 보험금을 지급하고 계약이 소멸합니다.

정답: 3번

기본 해설 적립금의 이자만 지급하는 방식은 확정연금형이 아닌 상속연금형에 해당합니다. 확정연금형은 정해진 기간 동안 연금을 받는 방식입니다.

쉬운 해설 연금보험은 돈을 받는 방식이 다양해요. 확정연금형은 ‘나는 20년만 연금을 받을래’ 하고 기간을 정하는 방식이에요. 이자만 받는 방식은 나중에 자식에게 원금을 물려주기 위해 이자만 받다가 사망 시 원금을 상속하는 상속연금형입니다.

56번 문제) 변액연금의 특징

변액연금에 대한 설명으로 틀린 것을 고르시오.

    1. 제1 보험 기간에 운용한 계약자 적립금을 연금 개시 시점의 경험생명표와 공시이율을 적용하여 연금액을 지급합니다.
    1. 연금 개시 후에는 공시이율 적용 연금 방식으로 지급합니다.
    1. 제1 보험 기간 중 피보험자가 사망하게 되면 기본 보험금과 특별 계정에서 적립된 계약자 적립액을 더하여 사망 보험금을 지급합니다.
  • 4. 계약자 적립액 최저 보증을 설정한 경우 고수익 추구가 가능합니다.

정답: 4번

기본 해설 적립액 최저 보증을 설정하면 보증 비용이 차감되어 수익률이 감소하므로, 고수익 추구와는 거리가 있습니다.

쉬운 해설 변액보험은 투자 성과에 따라 수익이 달라져요. 그런데 ‘최저 보증’을 설정하면, 손해가 나도 최소한의 금액은 보장해주는 대신, 그만큼의 비용이 빠져나가서 수익률이 낮아집니다. 따라서 높은 수익을 추구하는 것과는 맞지 않습니다.

57번 문제) 퇴직연금 가입 대상

퇴직연금에 대한 설명으로 틀린 것은?

    1. 근로자의 퇴직금을 외부 금융기관에 적립합니다.
    1. 근로자가 퇴직 시 일시금으로 수령할 수 있습니다.
  • 3. 직업군인은 가입할 수 없습니다.
    1. 도입 당시 10인 근로자를 고용하고 있던 사업장 대상이었습니다.

정답: 3번

기본 해설 현재 개인형 퇴직연금(IRP)은 직업군인, 공무원, 1년 미만 단기 근로자 등 누구나 가입이 가능합니다.

쉬운 해설 예전에는 퇴직연금에 가입할 수 있는 대상이 제한적이었지만, 지금은 직업이나 근로 형태에 관계없이 대부분의 사람이 스스로 퇴직연금을 관리할 수 있도록 제도가 바뀌었습니다.

58번 문제) 퇴직연금 제도

퇴직연금 제도에 대한 설명으로 맞는 것을 고르시오.

    1. 근로자의 퇴직금을 내부에 적립하여야 합니다.
    1. 퇴직급여가 사전에 확정되는 것을 확정 기여형이라고 부릅니다.
  • 3. 근로자가 자기부담금을 추가로 개인형 퇴직연금에 가입할 수 있습니다.
    1. 현재는 5인 이상 근로자를 고용하는 사업장 대상입니다.

정답: 3번

기본 해설 근로자는 자기 부담금을 추가로 개인형 퇴직연금(IRP)에 가입할 수 있습니다. 퇴직금은 외부에 적립해야 하며, 퇴직급여가 사전에 확정되는 것은 확정 급여형입니다. 현재는 모든 사업장이 대상입니다.

쉬운 해설 퇴직연금은 회사에서 쌓아주는 것 외에, 내가 직접 돈을 더 넣어서 노후자금을 더 키울 수 있습니다. 마치 회사가 주는 용돈 외에, 내가 따로 저축을 해서 목돈을 만드는 것과 같다고 이해하시면 됩니다.

59번 문제) 생명보험 상품의 특성

생명보험 상품에 대한 설명으로 틀린 것은?

  • 1. 모든 보험 상품은 가입 시 상품설명서에 예시한 해약환급금을 보증합니다.
    1. 퇴직연금은 모집인 자격을 별도로 취득하여야 퇴직연금 상품을 판매할 수 있습니다.
    1. 장애인 전용 보장성 보험뿐만 아니라 일반 종신연금보다 더 많은 연금을 지급하는 장애인 전용 연금보험도 판매되고 있습니다.
    1. 연금저축보험은 세액 공제 방식으로 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

정답: 1번

기본 해설 변액보험의 경우, 투자 실적에 따라 해약환급금이 변동되므로 예시된 금액을 보증하지 않습니다.

쉬운 해설 보험 상품 중 변액보험은 펀드처럼 투자 결과에 따라 돈이 늘어나거나 줄어들 수 있어요. 그래서 상품설명서에 ‘이 정도 해지 환급금을 받을 수 있어요’라고 쓰여 있어도, 실제로 그 금액을 보장해 주지는 않습니다.

60번 문제) 생명보험 상품의 비교

생명보험 상품에 대한 설명으로 틀린 것은?

    1. 유니버셜 보험은 추가 납입이 가능합니다.
    1. 변액보험은 연금 개시 시점에 연금 적립과 관련하여 기납입 보험료를 최저 보증합니다.
  • 3. 변액보험은 자산연계형 보험보다 더 안정적인 운용이 가능합니다.
    1. 정기보험과 종신보험은 대표적인 사망 보험입니다.

정답: 3번

기본 해설 변액보험은 투자 성과에 따라 수익률이 변동하므로, 자산연계형 보험보다 더 위험하며, 높은 수익률을 기대할 수 있는 상품입니다. 따라서 더 안정적이라는 설명은 틀렸습니다.

쉬운 해설 변액보험은 주식이나 펀드에 투자하기 때문에 수익률이 크게 오를 수도 있지만, 손해를 볼 위험도 큽니다. 반면, 자산연계형 보험은 사전에 정해진 지표와 연동되어 비교적 안정적으로 운용됩니다. 따라서 변액보험이 더 안정적이라는 말은 옳지 않습니다.

생명보험설계사 교재 요약 (1장~10장)

생명보험설계사 기출문제 (2025년)

각주
  1. 해약환급금이란 보험 계약을 중도에 해지할 때 보험 회사가 계약자에게 돌려주는 금액입니다.
    이 금액은 계약자가 납입한 보험료에서 사업비, 위험 보험료 등을 제외하고 남은 적립금의 일부이므로, 대개 납입한 총 보험료보다 적습니다. 해약환급금은 보험 상품의 종류와 해지 시점에 따라 달라질 수 있습니다. ↩︎
  2. 저해지 환급형이란 보험 계약자가 일정 기간 동안 보험료를 납입하는 시기에 해지하면 일반 보험 상품보다 해약환급금이 적거나 없는 대신, 보험료가 저렴하게 책정되는 상품 유형을 말합니다.
    이 상품은 보험료 납입 기간 이후에는 일반 보험과 동일하거나 더 높은 해약환급금을 받을 수 있도록 설계되어, 장기적으로 보험을 유지할 계획인 고객에게 유리합니다. ↩︎
  3. 유니버셜 보험이란 보험료 납입과 보험금 인출을 유연하게 조절할 수 있는 기능을 갖춘 보험 상품을 말합니다.
    이 상품은 계약자가 경제적 상황에 맞춰 보험료 납입을 중단하거나, 필요할 때 적립된 금액의 일부를 중도 인출할 수 있게 해줍니다. 사망이나 질병 등 본래의 보장 기능은 유지하면서도, 자금 운용의 편의성을 높인 것이 특징입니다. ↩︎
  4. 공시이율이란 보험 회사가 고객에게 지급하는 보험료에 적용하는 이자율을 말합니다.
    이 이자율은 시중 금리나 회사 운용 자산의 수익률을 고려하여 매월 변동될 수 있습니다. 공시이율은 주로 변동금리형 보험 상품의 적립금에 적용되며, 고객의 보험금이 얼마나 불어날지 결정하는 중요한 기준이 됩니다. ↩︎
  5. 비과세란 일정한 요건을 충족하는 소득이나 거래에 대하여 세금을 부과하지 않는 것을 말합니다.
    이는 법률에 따라 세금 납부 의무가 면제되는 것을 의미하며, 사회적·경제적 특정 목적을 달성하기 위한 정부의 정책 수단으로 활용되기도 합니다. 예를 들어, 장애인 전용 보장성 보험이나 특정 연금 상품의 경우 세제 혜택을 제공하기 위해 비과세 요건을 두기도 합니다. ↩︎
  6. 세액 공제란 산출된 세금에서 일정 금액을 직접적으로 빼주는 세금 혜택을 말합니다.
    소득 공제와 달리, 소득 금액 자체에서 빼주는 것이 아니라 이미 계산된 세금에서 직접 공제되므로 세금 부담을 줄이는 효과가 더 큽니다. 연금저축보험이나 장애인 전용 보장성 보험 가입 시 납입한 보험료에 대해 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다. ↩︎

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